• Evaluación y clasificación de la cartera crediticia, analizando los siguientes procesos que se vienen aplicando según las normas establecidas por la institución supervisora:
Evaluación de la unidad de riesgos, a cargo de la evaluación y clasificación de los deudores.
Análisis de los procedimientos en que se vienen evaluando los deudores, con la determinación de la muestra razonable correspondiente.
Evaluación de los criterios que sustentan la clasificación de los deudores.
Control y seguimiento de la clasificación de los deudores.
Manejo de las discrepancias en las clasificaciones de los deudores.
Análisis del tratamiento contable del registro de los intereses, las provisiones y garantías de los deudores.
Revisión de la adecuada elaboración de la información presentada a la institución supervisora.
• Gerencia del Riesgo Crediticio, asesoría que tiene como objetivo proponer un esquema para enfocar las decisiones básicas en una evaluación del riesgo crediticio, analizando y cuantificando las probabilidades que un cliente incumpla sus obligaciones de crédito, la fijación de precios de colocaciones con riesgo y los requerimientos de capital involucrado. También se examinarán los mecanismos para reducir o mitigar dicho riesgo.
Se tendrá en cuenta la aplicación de los siguientes conceptos:
Marco Legal vigente.
Identificación de riesgos en el balance.
Evaluación del riesgo (desde la definición del mercado objetivo hasta la recuperación y saneamiento de la cartera).
Definiciones de riesgos financieros y crediticios.
Definición de Incumplimiento.
Indicadores de riesgo crediticio.
Scoring y rating.
• Área de Cobranzas, establecer un diagnóstico de la gestión de cobranza con recomendaciones para la mejora de los procedimientos de recuperación.
Análisis y desarrollo de un sistema de información para la gestión de la cobranza.
Gestión en la recuperación de la cartera judicial.
Planes de contingencias en la recuperación y respectivo tratamiento contable.
Incorporación de sistemas de alertas para la cobranza.
Diseño de políticas, manuales y reportes para el control de la mora.
Estrategias y campañas efectivas en etapas críticas de cobranza: preventiva, pre-judicial y judicial.
Modelos de reestructuración de la deuda.
Tratamiento contable de los castigos y provisiones.
• Administración de Cartera, contamos con un servicio de asesoría capaz de administrar eficientemente la gestión crediticia en todos sus niveles, desde la acción preventiva; pasando por la cobranza prejudicial en todos sus tramos de morosidad, hasta el proceso judicial de ser necesario.
De acuerdo a nuestra experiencia, uno de los problemas que con más frecuencia encontramos, es la necesidad de contar con metodologías y herramientas de gestión de cobranza eficientes, este proceso lo conllevamos con la identificación y segmentación de su cartera de clientes, que permitan la articulación de las diferentes acciones de cobranza, mediante el establecimiento de estrategias y/o campañas efectivas capaces de lograr los objetivos trazados.
Así mismo contamos con un equipo gerencial con amplia experiencia en el rubro de las cobranzas y las ventas, además de disponer de un Call Centers que nos permiten un eficiente monitoreo, ventaja muy importante en estos tiempos donde la calidad de servicio es lo principal.